一、理念

​增额终身寿险定位于10年以上的长期投资，产品利益在保险合同中锁定，在超长期无风险的金融产品中，增额终身寿险的收益基本无可匹敌。

​增额终身寿险的复利最高可达3.5%；持有20年，单利最高可达5%左右，持有30年，单利最高可达6%左右，持有40年，最高可达7%左右。

​​二、一段话看懂增额终身寿险

​​增额终身寿险表面看是寿险，但是身故保障功能很弱，你可以完全忽略保险条款上对身故责任的描述，重点关心它的现金价值。

​一款增额终身寿险收益高不高，全部都体现在现金价值中，我们把保费比拟成投入的金额，现金价值便是投资成果，时间越久，现金价值也越高。

​​所以，衡量一款增额终身寿险好不好，在相同的投入下，看他的现金价值表即可，现金价值越高，产品的收益越高。

注意：增额终身寿险复利天花板为3.5%，任何宣传收益超过3.5%的产品，都是骗人的。

​三、承保公司介绍

支付宝稳增保增额终身寿险，由国华人寿承保。

国华人寿成立于2007年11月，注册资本共48.46亿元人民币，总部位于武汉。2022年第一季度综合偿付能力为170.88%，风险综合评级A类，运营状况良好。

公司股东背景如下图所示：

 

四、产品收益测算

以31岁女性，每年10000元保费为例，支付宝稳增保对应的收益率，如下：

 

注：回本时间是指现金价值超过已经交纳总保费的年度

以上图红框数据为例：表示一次性交1万的情况下，保单持有至被保人45岁时，账户价值是13966，对应的单利是3.05%，对应的复利是2.60%

趸交复利可达3.47%，持有34年，单利可达6.23%

3年交复利可达3.40%，持有34年，单利可达5.83%

5年交复利可达3.43%，持有34年，单利可达5.84%

8年交复利可达3.46%，持有34年，单利可达5.83%

10年交复利可达3.36%，持有34年，单利可达5.29%

五、总结

总体来说，支付宝稳增保趸交、5年缴和8年缴的收益在增额终身寿险市场中处于中等水平，而且在10-20年的中长期收益一般。

如果手头有长期闲置资金，希望配置安全稳定的无风险资产，增额终身寿险是个不错的选择，但是这款产品并非最佳产品。

目前最高的产品收益如下：

 

注：不同年龄的人，增额终身寿险的收益率会有一些小变化，具体如何配置，需要结合个人实际的年龄来计算。

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