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我们的五险一金中一金就是公积金，本质上就是帮我们强制储蓄，这项制度是我们国家90年代从新加坡学来的一种住房保障制度。

公积金，又称住房公积金。它是按照国家政策规定，机关和各类企事业单位、社会团体及其在职职工，对等缴存的长期住房储蓄。

通过“个人存储、单位资助”的办法建立的一笔属于个人的住房消费资金。专项用于个人支付住房方面的费用。所以公积金是自己交一半，公司交一半。

 

举个例子：大学生小明在暑假想买个吉他，可这把吉他要1000块，所以他就去找妈妈。妈妈和小明约定：小明从每周零花钱中拿出20%，即100块钱，小明妈妈对等拿出100块，一起存到储蓄罐里，那么在5周之后，小明就可以买到心爱的吉他啦。

公积金是同样的原理，你从每月工资中拿出5-12%左右(比例由公司确定)，公司拿出对等的钱，存进员工公积金账户里(按1年定期存款给利息)，等你需要买房、租房、装修时，这笔钱就可以派上用场啦。等于员工交一份公积金，就能获得两份钱。

 

公积金用到位了，有很多好处。以深圳为例，张三要买一套200万的房子，贷款100万，他公积金账户有6万余额，妻子有5万余额，一共11万余额，那么:

首先，申请公积金贷款。按照公积金申请规则，他们可申请公积金贷总额为余额的14倍，即为154万，但深圳限额公积金只能申请90万，张三夫妻可以公积金贷款90万，年限30年，利率3.25%，贷款利息要51万，而商贷4.9%的利率，30年利息要81万，共节省30万，一台车的钱就这样省出来了。

 

然后，一次性提取、按月冲贷：使用公积金贷款的同时，还可申请一次性提取公积金账户余额，张三夫妻可以取11万出来。把原来的余额提取之后，还可叠加申请按月冲贷，就是把每月交的公积金直接打到还贷的卡里，比如张三夫妻每月有5000公积金，这个可以每月打进去冲抵房贷，30年下来，是180万!

总结一下，张三夫妻通过公积金贷款，30年省下的利息是30万，可以买一台车了！然后，通过一次性提取11万，装修钱也有了一大笔分。通过按月冲贷，30年下来又多了180万可以直接还房贷的。总结起来一个词：真香!

 

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