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引言
在面对房贷还款的选择时,一个常见的问题是:提前还部分房贷本金后,是选择缩短年限划算还是降低月供划算呢?不同的主播和作者对此有着不同的观点,但本文将对其进行质疑,认为降低月供更为合理。
选择还款方式的基本概念
在深入讨论提前还款的选择前,首先需要了解等额本息和等额本金两种基本的还款方式。等额本息是指每月还款金额相同,但随着时间推移,本金占还款额的比例逐渐增加。
而等额本金则是每月本金相同,但随着时间推移,还款金额逐渐减少。
这两种方式适用于不同的人群,具有各自的特点。
提前还贷的选择:缩短年限vs.降低月供
为了更清晰地比较不同还款方式的效果,我们以借房贷100万为例,还款30年,4.9%利率,选择等额本息方式进行论述。
在这个例子中,我们将探讨选择降低月供的理由,并通过具体案例分析,比如张三家庭情况,提前还款10万元后选择降低月供的效果,以及每月存款的增加和年存款的变化。
持续提前还款的效果展示
为了更全面地了解提前还款的效果,我们将以一年为单位提前还款,逐年计算月供的变化。在这一过程中,我们将强调“精打细算”的原则,探讨提前还贷的频率对还款效果的影响。
长期效果分析
多年后提前还清100万贷款,总利息比最初还款减少很多。这不仅强调了递减的房贷激励人的士气,同时促进了家庭凝聚力和拼搏奋斗的精神。
月供不变、缩短年限的选择分析
然而,选择月供不变、缩短年限也是一种方式。
本文将探讨其在视觉和心理上的影响,以及可能缺乏的动力感。相较之下,选择降低月供具有更高的灵活性,让手里有更多存款。
未来收入增长和通货膨胀的考虑
随着年月供递减,加上通货膨胀,十年后可能月收入翻番。未来月供相对较小,不会对生活造成大的影响。这一考虑也将在本文中得到详细的分析。
缩短年限的情况
当然,也有一些情况下,比如突然发迹、有横财、生活无压力,选择缩短年限可能是更明智的选择。
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